Karta kredytowa to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych, którego używają miliony osób na całym świecie. Równie często jest ona nam proponowana czy polecana przez doradców bankowych – niemal przy każdym kontakcie z bankiem. Dla marki finansowej jest to udzielenie nam kredytu, przywiązanie nas do banku i zarabianie na nas, choć w niektórych przypadkach to dla nas klientów używanie tej karty kredytowej może być korzystne, komfortowe i bezpłatne. Poniżej prezentujemy, czym jest karta kredytowa, jak działa, jakie ma plusy i minusy oraz podpowiadamy, kiedy warto zdecydować się na propozycję banku i ją wyrobić.
Karta kredytowa — czym jest?
Karta kredytowa to produkt bankowy — kredytowy oferowany przez banki. Jest ona poznawania wraz z limitem, z którego możemy korzystać jak z kredytu. W razie potrzeby możemy wypłacać przy pomocy karty środki z limitu oraz elastycznie wpłacać je na saldo karty regulując tym samym rachunek. Na rynku wszystkie banki udzielają kart kredytowych. Aby ją otrzymać, należy złożyć wniosek kredytowy w banku, mieć zdolność kredytową i być w dobrej kondycji finansowej. Znakiem rozpoznawczym karty kredytowej jest okres bezodsetkowy, który wynosi ok. 58 dni. Po wypłaceniu środków z karty w tym okresie możemy korzystać z nich za darmo, a jeśli zwrócimy je, nie zapłacimy oprocentowania za ich wykorzystanie. Karty kredytowe mogą być darmowe lub płatne w postaci opłaty za wydanie czy rocznej opłaty za użytkowanie, choć ten element zależy od oferty danego banku.
Kartę taką po jej wyrobieniu otrzymujemy przesyłką pod nasz adres najczęściej w ciągu tygodnia lub dwóch. Karty kredytowe umożliwiają płacenie nimi w sklepach, wypłatę gotówki w bankomacie jako pieniądze, płatności w internecie czy np. płacenie zbliżeniowe, jeśli karta fizyczna posiada taką funkcję. Karta kredytowa posiada wypukły druk naszego imienia i nazwiska czy numeru, a jej najpopularniejszymi wydawcami są MasterCard czy Visa.
Jak działa karta kredytowa?
Działanie karty kredytowej może być nieco skomplikowane dla osób, które nigdy z niej nie korzystały, ale po zapoznaniu się z kilkoma wiadomościami czy po pierwszym użyciu jej, użytkowanie jest proste i komfortowe. Po przyznaniu karty kredytowej, gdy otrzymaliśmy już ją “do ręki” możemy rozpocząć korzystanie z niej. Możemy zrobić to np. płacąc rachunek lub wypłacając pieniądze z bankomatu.
Od tej chwili rozpoczyna się okres bezodsetkowy i trwa on przeważnie 58 dni lub nieco krócej / dłużej w zależności od danego banku. Składa się na ten okres 30 dni okresu rozliczeniowego np. od 1 do 30 miesiąca oraz 28 dni na spłatę zobowiązania, które zaciągnęliśmy. Gdy zatem 1 go danego miesiąca wypłacimy gotówkę mamy aż 58 dni na jej oddanie. W tym czasie, jeśli spłacimy całość zadłużenia i uregulujemy saldo “na 0” nie zapłacimy nic za wypożyczenie i skorzystanie z pieniędzy. Wykorzystaną sumę możemy też oddać wcześniej, czym zresetujmy licznik karty kredytowej i będziemy mogli z niej korzystać od nowa (Uwaga: każdy bank ma inny okres rozliczeniowy, a o konkretne terminy należy zapytać doradcę przy wydawaniu karty)
Drugą opcją jest niespłacenie zobowiązania w ciągu 58-dniowego okresu bezodsetkowego. Wtedy rozpocznie się naliczanie odsetek – 10% w skali roku od wykorzystanej sumy. Miesięcznie będziemy musieli wpłacać na kartę kredytową odsetki w postaci kwoty minimalnej. W takim stanie możemy być np. przez kilka miesięcy, po czym spłacić całe zobowiązanie. Licznik karty kredytowej wtedy “wyzeruje się”.
Jak wybrać bank?
Na rynku istnieje wiele banków, które oferują wyrobienie karty kredytowej. Warto jednak wybrać go świadomie. Pierwszą poradą jest sprawdzenie oferty kart kredytowych banku, w jakim już mamy konto bankowe. Może on np. oferować swoim klientom atrakcyjniejsze warunki niż inny bank. Powinniśmy również sprawdzać promocje banków dotyczące kart kredytowych. W taki sposób możemy otrzymać np. lepsze warunki przyznania czy użytkownika karty nie płacąc za jej wydanie, czy opłaty rocznej. Przeważnie najlepsze oferty posiadają banki największe, które stać na oferowanie lepszych finansowo warunków. W dużych bankach możemy liczyć też na więcej placówek stacjonarnych, lepszy panel pomocy czy wyższy poziom dbania o naszą prywatność i dane. Dobrym pomysłem jest również korzystanie z porównywarek finansowych lub kart kredytowych. Są to darmowe strony w internecie, które posiadają listę aktualnych promocji i ofert. W ciągu kilku minut poznamy wiele propozycji bez konieczności samodzielnego sprawdzania ich na stronach banków czy w placówkach.
Plusy i minusy
Karta kredytowa jak każdy inny produkt finansowy ma swoje plusy i minusy. Pierwszym plusem jest dostęp do darmowych środków na blisko 2 miesiące. Może być to doskonały sposób na przyspieszenie pewnych zakupów czy uregulowanie innych pilnych płatności. W ten sposób możemy też komfortowo korzystać karty i uregulować następnie całość wydatków miesięcznych. Karty kredytowe umożliwiają też wypożyczanie samochodu oraz wynajmowanie drogich hoteli, jeśli potrzebna jest blokada na karcie – czego nie oferują karty debetowe czy PrePaid. Do zalet możemy zaliczyć też możliwość płatności w internecie, w sklepach czy wypłaty gotówki oraz używania jej jako swojej podstawowej karty – zamiast debetowej. Dzięki niej w razie chęci wzięcia kredytu nie musimy udawać się od banku i składać wniosku, a wystarczy po prostu wypłacić i środki z bankomatu. Oprocentowanie 10% w skali roku również jest korzystne, jeżeli chcemy pożyczyć np. gotówkę na kilka miesięcy.
Do minusów możemy zaliczyć zmniejszenie naszej zdolności kredytowej, konieczność pamiętania o terminach regulowania rachunków oraz posiadanie zdolność i kredytowej w celu jej wyrobienia.
Czy warto?
Karta kredytowa jest bardzo korzystna pod wieloma względami i warto ją wyrabiać – ale w konkretnych sytuacjach. Z pewnością będzie to chęć wzięcia elastycznego kredytu lub kredytu o niskim oprocentowaniu na niskie i średnie sumy. Karta kredytowa przyda się również podczas częstych podróży za granicę, podczas np. nocowania hotelach czy przy wypożyczaniu aut. Z karty możemy skorzystać, jeśli lubimy płacić bezgotówkowo, a następnie regulować cały miesięczny rachunek oraz gdy prowadzimy np. firmę i chcemy mieć dostęp do szybkiego kredytu bez każdorazowego składania wniosku itp.
Karty kredytowej nie należy brać, jeśli jej nie potrzebujemy “na zapas” lub “ na wszelki wypadek” – czy gdy mamy zdolność do łatwego wydawania środków, gdyż karta taka może być dla nas pokusą. Nie warto komplikować sobie również sytuacji, jeśli dotrzymywanie terminów jest dla nas kłopotliwe, a nie potrzebujemy naprawdę takiej karty.
